สินเชื่อรีไฟแนนซ์: เคล็ดลับเลือกสินเชื่อเงินสดดอกเบี้ยต่ำ

[siritidaphon]

สินเชื่อรีไฟแนนซ์: เคล็ดลับเลือกสินเชื่อเงินสดดอกเบี้ยต่ำ

ไม่ว่าเราจะขอสินเชื่ออะไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจเดินเข้าไปในธนาคาร ก็ต้องศึกษาประเภทและจุดประสงค์ของสินเชื่อนั้น ๆ ก่อนนะคะ เพราะสินเชื่อแต่ละแบบจะตอบโจทย์ความต้องการหรือช่วยแก้ปัญหาต่างกันออกไป หากจะขอสินเชื่อเงินก็ไม่ใช่ดูแค่สินเชื่อเงินสดดอกเบี้ยต่ำเท่านั้นนะคะ ต้องดูถึงเอกสาร, เงื่อนไข, ระยะเวลาชำระคืน ไปจนถึงเบี้ยปรับต่าง ๆ ด้วย ใครที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อลองไปดูวิธีเลือกสินเชื่อที่ใช่ รวมถึงกระบวนการต่าง ๆ ในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารกันก่อนค่ะ


เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

เอกสารส่วนตัว
1. สำเนาบัตรประชาชน บัตรข้าราชการ หรือหนังสือเดินทาง
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า
4. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล (ถ้ามี)
 

เอกสารรายได้ แบ่งเป็น 3 กรณี

1. กรณีเป็นผู้มีรายได้ประจำ
หนังสือรับรองเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนแบบใช้สวัสดิการของหน่วยงาน
สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
สมุดบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน

2. กรณีเจ้าของธุรกิจ
สำเนาทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
รายชื่อผู้ถือหุ้น
รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน
สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี
หลักฐานการเสียภาษี เช่น ภ.พ. 30 เป็นต้น
รูปถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่ตั้งโดยสังเขป

3. กรณีประกอบอาชีพอิสระ
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เช่น แพทย์, ทนาย, สถาปนิก เป็นต้น
 

การค้ำประกันและหลักประกัน
การค้ำประกันและหลักประกันเป็นปัจจัยหนึ่งที่ผู้ให้สินเชื่ออาจใช้ประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อ เพิ่มโอกาสในการอนุมัติหรือได้วงเงินที่มากขึ้น โดยหลักทรัพย์ที่นิยมนำมาเป็นหลักประกัน เช่น เงินฝาก, พันธบัตรรัฐบาล, หุ้นกู้ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ในกรณีสินเชื่อที่มีบุคคลค้ำประกัน สถาบันการเงินก็จะพิจารณาถึงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ค้ำประกันประกอบด้วย
 

เกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ คืออะไร

โดยทั่วไปแล้วมีปัจจัยหลัก ๆ ที่ใช้ประกอบการพิจารณา คือ
1. นโยบายสินเชื่อของผู้ให้สินเชื่อ เช่น ต้องไม่มีประวัติการค้างชำระ 12 เดือนย้อนหลัง หรืองดให้สินเชื่อแก่ลูกค้าใหม่ในกลุ่มอาชีพความเสี่ยงสูง
2. วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ
3. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะใช้หลัก 5 Cs ประกอบด้วย ดูเพิ่มเติม เลือกสินเชื่อแบงก์ไหนดี ให้อนุมัติง่ายตามหลัก 5CS
 

เคล็ดลับเลือกสินเชื่อให้คุ้มค่า ได้ประโยชน์ที่สุด

1. เลือกสินเชื่อที่ให้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
ถือเป็นเกณฑ์การพิจารณาอันดับแรกที่ใช้คัดกรองสินเชื่อ ซึ่งก็ต้องนำอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ต้องการจากหลาย ๆ ธนาคารมาเปรียบเทียบกัน

2. เลือกสินเชื่อที่ให้ระยะเวลาในการผ่อนกู้ยาวนานที่สุด
หลัก ๆ คือธนาคารจะพิจารณาอายุของผู้กู้ ส่วนใหญ่จะกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระคืน 15-30 ปี เพราะถ้าไปขอสินเชื่อตอนอายุมาก ๆ แล้ว ยอดภาระในการผ่อนก็อาจจะสูงจนรับไม่ไหวได้ เนื่องจากระยะเวลาในให้ผ่อนนั้นไม่ยาวนานมากพอ
 
3. เลือกขอสินเชื่อกับธนาคารที่ให้ปรับโครงสร้างหนี้ได้
หากเกิดปัญการเงิน ไม่สามารถผ่อนชำระได้ ก็สามารถเข้าไปเจรจากับธนาคารเพื่อขอขยายเวลาการชำระหนี้ หรือขอลดอัตราดอกเบี้ยได้ ซึ่งกรณีนี้จริง ๆ แล้ว เราสามารถขอปรับโครงการสร้างหนี้ได้กับทุกธนาคารค่ะ
 
การเลือกสินเชื่อให้ได้ประโยชน์และคุ้มค่าที่สุดก็คือ เลือกสินเชื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์ของเรานั่นเอง สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีเสมอไป เพราะหากมีระยะเวลาผ่อนคืนสั้น ๆ ก็อาจทำให้เราต้องแบกภาระผ่อนคืนมากเกินไปนั่นเอง ซึ่งก็อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดนั่นเองค่ะ และอย่าลืมเลือกสินเชื่อที่ถูกกฎหมายด้วยนะคะ